Was unterscheidet den Sofortkredit von der klassischen Baufinanzierung?

Vergleicht man einen Sofortkredit mit einem traditionellen Immobilienkredit, dann fallen gleich mehrere Unterschiede auf. Derjenige, der am schwersten wiegt, ist die Tatsache, dass aus einer klassischen Baufinanzierung inklusive einer Hypothek Rechte zu Gunsten des Kreditgläubigers an der beliehenen Immobilie abgeleitet werden. Dafür werden durch Einträge im Grundbuch die rechtlichen Grundlagen geschaffen. Hier sollte man bei seinem ganz persönlichen Kreditvergleich immer daran denken, dass dadurch zusätzliche Kosten entstehen, die in den Kreditvergleich unbedingt mit einbezogen werden sollten. Ein weiteres Unterscheidungskriterium zwischen der reinen Baufinanzierung und dem Sofortkredit ist die Zweckbindung. Während ein Baudarlehen wirklich nur zur Durchführung von baulichen Maßnahmen am Eigenheim oder zum Kauf eines solchen bzw. einer gewerblichen Immobilie eingesetzt werden kann, kann die aus einem Sofortkredit stammende Summe beliebig verwendet werden. Der Kreditnehmer kann sie also genauso gut zur Bezahlung der Fachleute verwenden, die die Fassade seines Hauses besser isoliert haben, als zum Kauf der für die eigene Werkstatt benötigten Maschinen und Anlagen.

Bei einem Kreditvergleich findet man auch größere Differenzen bei den Laufzeiten. Ein Immobilienkredit in Form einer Hypothek kann durchaus eine Laufzeit von mehreren Jahrzehnten haben. Eine solche extreme Länge der Rückführung des Kreditbetrages findet man beim Sofortkredit nicht. Hier liegen die maximal möglichen Laufzeiten zwischen sechs und acht Jahren, wobei es natürlich auch hier Ausnahmen gibt, sprich Anbieter auf dem Markt agieren, die längere oder kürzere Laufzeiten möglich machen. Sowohl der typische Immobilienkredit als auch der online beantragte Sofortkredit sind in aller Regel als Ratenkredit ausgelegt. Von einem Ratenkredit wird immer dann gesprochen, wenn monatlich eine gleich bleibende Summe für Zins und Tilgung gezahlt werden muss. Im Fachjargon der Finanzbranche wird ein solcher Kredit auch als Annuitätendarlehen bezeichnet. Eine davon abweichende Regelung im Kreditvertrag könnte die Ausgestaltung als Tilgungsdarlehen sein. Dabei wird ein Prozentsatz festgelegt, der jährlich anteilig auf die Gesamtsumme des Kredits gezahlt werden muss. Ein solcher Kredit bietet dem Kreditnehmer den Vorteil, dass seine Raten im Laufe der Zeit immer niedriger werden, weil der Anteil der zu zahlenden Zinsen sinkt. Diese Variante wird sehr häufig bei der Baufinanzierung gewählt, weil sie einem die Möglichkeit verschafft, die frei werdenden Beträge anzusparen, um spätere Reparaturen und Anbauten finanzieren zu können oder sich eine zusätzliche Altersvorsorge aufbauen zu können.

Doch egal, für welche Variante der Baufinanzierung man sich auch entscheidet – ein Kreditvergleich sollte immer der erste Schritt sein. Er bietet einem nicht nur die Chance, ein besonders günstiges Angebot zur Hypothek, zum Sofortkredit oder zum Ratenkredit finden zu können, sondern verschafft einem auch einen Überblick über die marktüblichen Konditionen. Dieses Wissen kann man dazu nutzen, sich in den Verhandlungen über eine Baufinanzierung mit der Hausbank einen besseren Ausgangspunkt verschaffen zu können. Erfahrungsgemäß lässt sich durch eine kluge Strategie bei der Verhandlung noch der eine oder andere kleine Zinsbonus heraus holen.


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